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什么样的P2P平台会受到用户和资本的青睐?

2018-06-29    来源: 爱赢娱乐官网  跟贴 0

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近日,盈灿集团旗下P2P平台投之家获得上市系4.09亿元融资,融后估值达到10亿元。

事实上,今年以来,互金领域已经有多笔融资行为发生,且涉及数额较大,其中蚂蚁金服的140亿美元融资更是创下了迄今单笔私募融资规模的世界之最。

据网贷之家数据显示,六月份互联网金融行业的融资总额已接近1000亿元,是去年行业总融资额的3倍。许多业内人士由此预测互金行业新一轮的融资潮已经到来,而什么样的平台才能够真正获得用户的认可与资本的青睐,也成为了行业内越来越受到关注的话题。

重视合规,才能稳健发展

2018年被称作互金行业的监管之年。去年12月,P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室下发的《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》(57号文)对网贷平台的备案在银行存管、信息披露、整改期限等方面作出多项规定。现在网贷备案虽然已在事实上延期,但行业监管趋严的大趋势并没有改变,合规性依然是网贷平台能够获得稳健长远发展的首要前提。

以最近获得4.09亿元上市系B轮融资的投之家为例。首先在出借人最为关注的银行存管方面,投之家已经与上饶银行合作上线资金存管系统。上饶银行为投之家的用户建立独立账户,每笔资金交易均由用户授权银行操作执行,交易流水真实可查,流程透明,真正使用户资金与投之家平台的资金隔离开来,切实保障了出借人的账户资金安全。

其次,在信息披露方面,投之家已于今年4月份接入互金协会信批系统,将累计借贷金额、笔数、借贷余额、利息余额、逾期金额等20项信息向公众公开。并且在投之家官网上“信息披露”一栏中,也能够比较方便地查到公司的机构信息(包括公司的注册信息、经营范围、董监高人员披露等)、资质、运营数据、收费标准等出借人较为关注的信息,实现了数据的透明化。

当然,投之家对于合规的重视在很大程度上也与其背景有关。投之家是盈灿集团旗下平台,是网贷之家的兄弟品牌。网贷之家作为互金行业内最为知名的第三方网贷爱赢娱乐平台平台之一,定期进行网贷评级并发布网贷行业月报,对于监管政策和平台的合规性能够有较好的把握,这也在一定程度上支持了投之家的合规进程。

风控命门,用科技打造护城河

不过,网贷平台想要获得长远的发展,除了合规性之外,风控的重要性也不可忽视。风控虽然不直接影响到网贷平台的存亡,但如果风控能力薄弱,项目逾期率、坏帐率居高不下,一旦造成平台资金链断裂,就会导致爆雷、跑路现象的发生。

目前在国内,风控模式以数据分析为主。谁能拥有更多的金融大数据,以及更强金融科技能力来进行数据分析,谁就容易获取到更多的优质用户,从而在做大规模的同时,将逾期率仍能保持在合理的水平之内。

具体到各家平台来说,由于业务资源、资产端获取渠道、客户定位各不相同,风控策略也在实施中有所差异。不过,所有平台风控的目标无疑相同,都是为了筛选出优质客户,降低逾期率、坏账率,从而提升平台效益,获得稳健发展。

继续以投之家为例。投之家在风控上很大的一个优势在于能够依托网贷之家的舆情监测以及专业的风控体系,进而对自身的风控系统不断地加以优化和提升。据公开信息显示,投之家的风控系统有10大审核流程,21道风控环节。在流程上,先由风险管理中心按照投之家的风控政策对借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行严格审查,通过后才会形成融资项目在投之家官网上进行发布。

另外,投之家还按照监管要求对借款项目进行正常、关注、次级三类风险评级并及时披露,一旦有项目出现风险较高的异常情况,立刻采取相关贷后管理措施,进行预警或提前回收贷款。若出现借款人逾期,风控部门将第一时间通过短信、电话、上门等方式了解实际情况,提醒借款人还款。若出现借款人还款能力严重不足、恶意拖欠或是逾期天数超过90天,风控部门则会将该借款项目交由专业的催收团队与第三方专业机构或律所合作处理。

通过这一系列务实而稳健的风控策略,再加上利用大数据技术的舆情监测和数据支持,投之家能够将借款项目的逾期率、坏账率一直维持在较低水平,从而在为投资人赚取收益的同时,也实现平台自身的发展。据其官网数据显示,截至6月28日,投之家累计为用户赚取收益达4.58亿元,累计借贷金额已经超过263.81亿元。

当前,互金行业监管趋严,出清加速,“李鬼”与“李逵”的差别越来越明显。与此同时,关于注重风控、合规稳健发展的平台将在备案之后收获监管红利的声音也越来越响。近期互金行业融资潮的出现,更是透露出了资本对于网贷平台未来的看好,这个行业无疑还有着良好的发展前景。但打铁还需自身硬,想要趁势而起的平台,要好好练练合规和风控的内功了。

原链接:
http://www.3news.cn/pindao/2018/0629/0616278044.html




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